Instituída há mais de 140 anos, a poupança é o investimento mais conhecido dos brasileiros. Alguns dizem que é a forma mais fácil de guardar dinheiro. Talvez já tenha sido no passado, mas hoje, certamente existem outras formas tanto quanto, senão ainda mais simples de juntar dinheiro!
Sim, tirar o dinheiro da sua conta corrente e parar de vê-lo toda vez que você abre o internet banking, o app, ou tira um extrato no seu banco, é uma ótima maneira de não achar que você está rico e sair gastando por aí.
Mas daí a usar a poupança para guardar o dinheiro, existe um abismo bastante grande. Vamos falar um pouco sobre quanto rende a poupança.
Rentabilidade
Desde 2012, a poupança pode te remunerar de duas maneiras:
- Pagando 0,5% ao mês mais a TR (taxa referencial)
- Pagando 70% da meta SELIC mais a TR
A maneira "1." ocorre quando a meta SELIC estiver acima de 8,5% ao ano.
Já a maneira "2." ocorre quando a SELIC for igual ou estiver abaixo de 8,5% ao ano.
Mas por que tem essa diferença? Escrevi um pouco sobre isto neste post!
Toda regra existe uma exceção, e nesta não é diferente! Para cadernetas de poupança criadas antes de 4 de maio de 2012, a remuneração será SEMPRE da maneira "1.". Bom né? Bom não, excelente! Te explico já.
Mas o que é essa tal de TR? Quanto vale? Não se preocupe muito com ela. Costuma ser um taxa muito baixa, quase insignificante, isso quando não está definida em zero. Em breve um post explicando mais sobre ela!
E é só isso que eu preciso saber? Não! Tem mais dois pontos bem relevantes aqui!
Tributação
A poupança é isenta de imposto de renda. Isto mesmo, por incrível que pareça, o governo não recolhe nada, absolutamente nada de imposto sobre os juros que você recebe nesta aplicação. Bom né? Seria sim, se o tal juros que você recebe não fosse tão baixo.
Aniversário
Assim como eu ou você, a poupança faz aniversário! Melhor dizendo, mesversário. Isso quer dizer que se você aplicar R$ 1.000,00 no dia 15 de um mês, você só vai receber alguma remuneração no dia 15 do mês que vem. Se você sacar dia 14, já viu né? Perde TODO o juros dos aproximadamente 29 dias que deixou seu suado dinheirinho guardado.
Tá bom, estou começando a achar que você quer me convencer que a poupança não é um bom negócio.
Poupança vale a pena?
Pois é, com todas essas regras e uma remuneração tão baixa, a poupança fica muito atrás de outras opções de investimento. Vamos fazer as contas. Vou usar como comparação uma aplicação que renda 100% do CDI e como simplificação, vou usar que o CDI é igual à SELIC (mesmo sabendo que são taxas diferentes).
Bom, deu pra perceber que a poupança perde para o outro investimento independente da taxa SELIC né?
Você pode até argumentar que a diferença é pequena. Mas investimentos são justamente sobre isso! Tendo o mesmo risco, prefira sempre aquilo que paga mais. Ainda que seja pouco, pois esse pequeno valor no longo prazo se acumula e faz muita diferença!
Tá bom, você me convenceu! Vou sacar tudo e investir em outro lugar, a poupança nunca é uma boa opção né?